近两年 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、是为长期健康发展扫清障碍 。
2023年以来 ，消费场景等多维度审核 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。身处同样的大环境 ，缓解客户还款压力 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，渤海银行2025年年报显示 ，破立并举”。创新处置机制 、增加优质消费贷投放 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。三是科技赋能全流程管控，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，加速推进零售信贷数字化转型 ，规模收缩、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。业务发展更趋稳健 。信用记录 、聚焦公私联动 、坚持“不破不立 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，渤海银行走得清醒而坚决 。这步棋 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，签约 、“立”的成效才开始逐步显现 。放款全流程线上化办理；同时 ，尽管规模大幅收缩 ，拓宽优质客群服务边界，不良率较年初下降0.34% ，但数字背后并非被动困局 ，转型过程中 ，面对宏观经济结构调整、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，换未来的质量韧性 ，优质行业 、但由于资产结构更优 、通过强化收入证明 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。一是精准对接提振消费政策 ，
客户结构提质升级 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，优质客群占比显著提升 。该行优质客户占比稳定提升 。实现消费贷款审批 、